Moneyfarm: cos’è e che servizi offre

Moneyfarm: cos’è e che servizi offre
Ultima modifica Ottobre 19, 2021

Moneyfarm è un consulente finanziario indipendente nato da una idea tutta italiana, nel 2015. Detto in parole povere, ciò che permette di fare è strutturare la giusta composizione di asset finanziari (principalmente ETF) su cui investire in base al tuo profilo di rischio ed all’orizzonte temporale da te scelto (che deve essere almeno di 3 anni).

Detto con ancora maggior semplicità, Moneyfarm è un robo advisor che costruisce per te un portafogli d’investimento personalizzato e continuamente monitorato dal suo team di esperti, composto da 130 consulenti.

Il tutto avviene senza potersi interfacciare con un consulente umano con cui poter parlare e discutere? Assolutamente no! Su Moneyfarm quando apri un conto hai a disposizione anche un consulente in carne ed ossa a te dedicato, che puoi contattare ( alla fine di questo articolo ti ho indicato tutti i contatti) per ricevere supporto sul tuo investimento e per avere informazioni circa il patrimonio che hai investito.

L’investimento minimo su Moneyfarm è di 5.000 euro ma puoi gratuitamente aprire un account, scoprire che tipo di investitore sei e ricevi un piano d’investimento personalizzato. Investi solo quando e se sarai pronto.

Ok, ora che sappiamo cos’è Moneyfarm, cerchiamo di capire davvero come funziona.

L’investimento minimo su Moneyfarm è di 5.000 euro ma puoi gratuitamente aprire un account, scoprire che tipo di investitore sei e ricevi un piano d’investimento personalizzato. Investi solo quando e se sarai pronto.

Come funziona Moneyfarm

Per Moneyfarm al centro ci sono le esigenze dell’investitore e poi c’è tutto il resto.

Quando apri gratuitamente un conto su Moneyfarm, subito dopo ti verrà sottoposto un questionario di profilazione che servirà a stabilire qual è il tuo profilo di rischio (quanto sei pronto ad esporti), qual è la tua situazione patrimoniale e quali sono i tuoi obiettivi.

Sulla base di questi tre fondamentali parametri verrà creato il tuo portafoglio d’investimento, che si comporrà di fondi accuratamente selezionati.

Se accetterai il portafogli delineato per te da Moneyfarm, sarà direttamente la sua squadra di gestione ad occuparsi della compravendita degli strumenti finanziari selezionati per te e del monitoraggio quotidiano dei mercati.

Quest’ultimo passaggio è molto importante perché quando si investe non bisogna lasciar morire lì l’investimento ma è necessario rimanere sul pezzo e verificare la presenza o meno di minacce o opportunità, al fine di mantenere il tuo portafogli bilanciato e sempre in linea con il tuo profilo di rischio.

In tutto ciò Moneyfarm non lascia solo soli i propri clienti perché tutti gli investitori ricevono anche il supporto di un consulente dedicato da poter contattare per assistenza e consulenza in merito al proprio investimento.

Moneyfarm è davvero affidabile?

Sì, Moneyfarm è uno strumento serio ed affidabile. A conferma di ciò, da ormai 5 anni a questa, vince premi e riconoscimenti per il servizio di consulenza indipendente offerta a livello nazionale.

Nel 2019 e nel 2020 ha infatti vinto il Sigillo D’Oro come “Miglior Consulente Indipendente” ed il “Top del Servizio Robo Advisory” da parte dell’Istituto tedesco di Qualità e Finanza.

Inoltre, per garantire la massima sicurezza e trasparenza a tutti i suoi utenti, Moneyfarm separa gli asset dei clienti da quelli della società. Ciò significa che in caso di fallimento di Moneyfarm tutti i soldi dei clienti sono al sicuro.

Ti interesserà poi senz’altro sapere che nel 2018 Allianz diventa il principale investitore di minoranza e nel 2019 addirittura Poste Italiane ha deciso di investire in Moneyfarm.

L’investimento minimo su Moneyfarm è di 5.000 euro ma puoi gratuitamente aprire un account, scoprire che tipo di investitore sei e ricevi un piano d’investimento personalizzato. Investi solo quando e se sarai pronto.

I servizi offerti da Moneyfarm

Moneyfarm ti permette di seguire 4 strade differenti e quindi di usufruire di altrettanti servizi. Ecco quali sono:

  • gestione patrimoniale;
  • piano di accumulo capitale;
  • piano pensione;
  • analisi portafoglio investimenti.

Analizziamo questi servizi di Moneyfarm punto per punto.

La gestione patrimoniale

Affidare la gestione patrimoniale del tuo portafoglio d’investimenti a Moneyfarm è la soluzione perfetta soprattutto se hai poco tempo o non disponi delle conoscenza necessarie per investire.

Con questo servizio affidi il capitale che hai deciso di investire nelle mani del team di esperti di Moneyfarm che si occuperà praticamente di tutto, compresa la gestione fiscale dell’investimento.

Il tutto avverrà ovviamente in linea con i tuoi obiettivi, situazione patrimoniale e profilo di rischio.

Aspetto importante da sottolineare, che contraddistingue Moneyfarm da qualsiasi altro consulente finanziario tradizionale, è la sua totale indipendenza. Cosa significa questo? Che spesso i consulenti tradizionali propongono determinati strumenti finanziari ai propri clienti solo perché proprio su quegli strumenti percepiscono delle commissioni.

Con Moneyfarm questo non avviene perché non percepiscono commissioni sugli strumenti finanziari che inseriscono dei portafogli d’investimento e quindi le loro scelte sono guidate esclusivamente dall’interesse del cliente di voler ottenere il massimo del rendimento possibile.

Altro aspetto che differenzia la gestione patrimoniale di Moneyfarm da un semplice fondo d’investimento è la possibilità di poter disinvestire tutto o parzialmente l’investimento, senza dover pagare spese d’uscita o penali.

Il tutto avviene con il massimo della trasparenza e sotto i tuoi occhi perché in qualsiasi momento puoi accedere al tuo conto e consultare tutti i report relativi al tuo portafoglio d’investimenti, per monitorarne l’andamento oltre alla possibilità di poter contattare il tuo consulente dedicato per qualsiasi tipo di dubbio o domanda.

Come avrai compreso, l’obiettivo della gestione patrimoniale di Moneyfarm è strutturare per te un percorso d’investimento che non viene delineato a caso ma sulla base dei tuoi obiettivi, della situazione patrimoniale e del profilo di rischio che desideri accollarti. Per fornire tutte queste informazioni dovrai rispondere ad un breve questionario quando apri il conto.

Il team di Gestione avrà il compito di costruire ed aggiornare costantemente il tuo portafogli, così da adattarlo periodicamente alle modifiche intervenute sui mercati, al fine di mantenerlo il linea con obiettivi e profilo di rischio.

Il piano di accumulo con Moneyfarm

Il PAC di Moneyfarm permette di accantonare somme di denaro in modo costante e crescente, così da abbattere le oscillazioni di mercato ed offrirti l’opportunità di raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio in modo più efficace.

In qualsiasi momento è possibile modificare di importi da investire oppure ritirare in tutto o in parte il capitale.

In base al tuo profili di rischio il tuo PAC prenderà forma investendo su un portafogli diversificato, al fine di ridurre i rischi d’investimento.

Il piano di accumulo capitale di Moneyfarm può essere aggiunto alla Gestione Patrimoniale con un versamento minimo iniziale di 5000€ ed uno periodico di almeno 100€ al mese.

Lo staff di Moneyfarm si occuperà di gestire al meglio il tuo capitale investendo su strumenti diversificati e con profili di rischio affini al tuo.

In ogni momento puoi richiedere una consulenza personale.

Ricorda che per l’attivazione del PAC di Moneyfarm non sono previsti costi aggiuntivi. Le uniche spese di cui dovrai tenere conto sono il costo dei fondi, lo spread denaro lettera ed i costi di gestione.

Il piano pensione

Il piano pensione è utilissimo per chi desidera una bella pensione integrativa.

Si tratta di un piano individuale pensionistico a tutti gli effetti che è stato istituito da Allianz anche se è totalmente gestito da Moneyfarm.

Ti ricordo che tutti i premi che verserai nel PIP sono interamente deducibili fino ad importo massimo di 5.164,57.

Inoltre se fare confluire anche il TFR del piano pensione avrai anche diritto ad un bonus fiscale del 34%.

Per quanto riguarda gli importi da versare nel PIP sei libero di stabilirli personalmente e non ci sono limitazione nemmeno circa la frequenza dei versamenti.

Dovrai tenere conto dei costi di gestione che ammontano al 1,25% del capitale del fondo e dei costi amministrativi annuali che sono di 10€ all’anno.

L’investimento minimo su Moneyfarm è di 5.000 euro ma puoi gratuitamente aprire un account, scoprire che tipo di investitore sei e ricevi un piano d’investimento personalizzato. Investi solo quando e se sarai pronto.

Analisi portafoglio investimenti

Altro servizio super interessante offerto da Moneyfarm è la consulenza personale sul tuo portafoglio di investimenti per aiutarti a verificare che sia in linea con i tuoi obiettivi.

L’analisi ti verrà fornita dal team di consulenti di Moneyfarm telefonicamente.

Per ricevere la consulenza dovrai compilare un form con tutte le informazioni richiesti, utili per fornirti il livello massimo di assistenza.

In pochi giorni riceverai anche un report dettagliato sulla tua situazione e sugli accorgimenti da adottare.

I costi di Moneyfarm

I costi di Moneyfarm dipendono dal servizio che utilizzi e dal capitale che decidi di investire.

Ad esempio, per quanto riguarda la gestione patrimoniale la commissione applicata varierà da 1% allo 0,40%.

Con un capitale investito tra i 5000€ ed i 20.000€ la commissione sarà del 1% ed andrà a scendere fino allo 0,40% man mano che il capitale sarà più elevato.

Per arrivare allo 0,40% devi investire un bel pò, ovvero 2 milioni.

Oltre alle commissioni applicate da Moneyfarm devi calcolare anche il costo dei Fondi, che sono allo 0.20% ed il Bid Ask Spread fissato allo 0,08%.

Qualche cenno in più sulle commissioni applicate da Moneyfarm

Con Moneyfarm non sono previsti costi di apertura o gestione quindi non dovrai pagare nulla sia quando apri il conto e neppure quando fai versamenti o qualsiasi altra transazione. Questo è possibile semplicemente perché tutti i costi sono addebitati sul deposito titoli trimestralmente, in base all’abbonamento scelto.

Anche l’eventuale disdetta dal servizio non prevede alcuna penale.

Un pò di storia

Moneyfarm è nata nel 2011 con un solo obiettivo: fornire lo strumento migliore per proteggere e far crescere il patrimonio dei propri clienti.

I fondatori si sono subito resi conto di come in Italia ci si affidi il più delle volte al canale bancario per fare investimenti, con costi molto alti ed un conflitto d’interessi non da poco.

Dal 2011 ad oggi, Moneyfarm è riuscita a raccogliere oltre 100 milioni di euro di finanziamenti diventando in breve tempo una delle realtà più apprezzate e di maggior successo del panorama Fintech italiano.

Attualmente il suo team conta 130 professionisti che gestiscono i patrimoni di oltre 50.000 clienti per un totale di 1,3 miliardi di euro gestiti.

Fondatori e dati societari

I fondatori di Moneyfarm sono Paolo Galvani e Giovanni Daprà.

Paolo Galvani, attuale presidente, è uno dei pionieri italiani del Fintech e della rivoluzione tecnologica che sta interessando il mercato del risparmio. CEO di un’altra grande realtà come Sella Capital Management SGR, è stato anche tra i cofondatori di prestiamoci.it.

Giovanni Daprò è laureato in Finanza all’Università Bocconi di Milano ed ha conseguito un Master in Mathematical Trading and Finance alla Cass Business School di Londra.

Tra i consiglieri e gli advisor di Moneyfarm ci sono grandi nomi del panorama finanziario italiano ed internazionale come James Clark e Jurgen Weber.

L’investimento minimo su Moneyfarm è di 5.000 euro ma puoi gratuitamente aprire un account, scoprire che tipo di investitore sei e ricevi un piano d’investimento personalizzato. Investi solo quando e se sarai pronto.

Premi vinti

Ti ho già accennato al fatto che Moneyfarm è una realtà premiata in tante occasioni con riconoscimenti molto importanti nel mondo Fintech.

Ecco tutti i premi vinti da Moneyfarm.

Le strategie d’investimento adottate da Moneyfarm

Scegliere la giusta strategia ed orientarsi all’interno delle innumerevoli opportunità d’investimento non è semplice ma Moneyfarm aiuta a perseguire l’obiettivo di rendere più semplice questo processo, delineando il miglior piano adatto a ciascun cliente.

I punti cruciali della strategia d’investimento adottata da Moneyfarm sono 3:

  • diversificazione;
  • attenzione ai costi;
  • lungimiranza.

Oltre a questi 3 importantissimi aspetti considera che ogni singolo portafogli è costantemente monitorato, al fine di renderlo aderente con la realtà dei mercati e gli obiettivi del cliente così da mantenere inalterato anche il profilo di rischio.

Fatte queste premesse, cerchiamo di capire su quali prodotti si investe con Moneyfarm.

Su quali prodotti ti fa investire Moneyfarm

I capitali dei clienti di Moneyfarm vengono investiti in ETF, Fondi comuni di investimento quotati estremamente trasparenti perché la loro composizione è nota. Permettono così di operare un’attenta e precisa diversificazione.

Sono inoltre più convenienti dei classici fondi comuni d’investimento perché prevedono costi di ingresso e gestione bassi e possono essere scambiati in borsa essendo quotati.

Cosa significa consulenza indipendente?

Consulenza finanziaria indipendente significa che Moneyfarm non è pagata dai vari fondi in cui investe, quindi non ha alcun secondo fine del consigliarteli. L’unica valutazione preso in esame è l’interesse del cliente in base agli obiettivi ed al profilo di rischio impostati.

Questo spesso non accade quando ci si affida al canale bancario perché spesso gli intermediari ricevono commissioni dagli strumenti finanziari che consigliano ai propri clienti creando un conflitto di interessi che Moneyfarm ha voluto evitare da subito.

Come viene individuato il profilo di rischio?

Per poter costruire correttamente un portafogli d’investimento è indispensabile conoscere il profilo di rischio scelto dal cliente, l’importo da investire e l’orizzonte temporale entro cui si desidera ottenere risultati.

Il profilo di rischio viene delineato da Moneyfarm sottoponendo ai clienti delle domande per comprendere quanto sono disposti a rischiare. Le domande prendono il nome di Questionario di Profilazione, a cui si può rispondere gratuitamente.

Più si è disposti a rischiare maggiori potranno essere i rendimenti potenziali ma anche le perdite. Di solite le persone più giovani mostrano un profilo di rischio più alto perché sono disposti ad esporre maggiormente i propri capitali al rischio ed hanno orizzonti temporali ampi.

Al contrario, le persone vicine alla età pensionabile sono disposti a rischiare di meno ed hanno obiettivi di investimento a breve termine.

L’investimento minimo su Moneyfarm è di 5.000 euro ma puoi gratuitamente aprire un account, scoprire che tipo di investitore sei e ricevi un piano d’investimento personalizzato. Investi solo quando e se sarai pronto.

Moneyfarm è il primo Robo advisor italiano

Moneyfarm è un vero e proprio robo advisor la cui consulenza finanziaria è comunque affidata in larga parte ad un intervento umano da parte di un team di esperti nel settore investimenti.

La parola robo non deve trarre in inganno perché non c’è nessun robot dietro a Moneyfarm. Il termine robo advisor serve semplicemente per sottolineare che la consulenza finanziaria non avviene più recandosi fisicamente da un consulente finanziario ma attraverso il canale digitale, servendosi di sofisticati algoritmi per delineare il profilo di rischio e costruire portafogli personalizzati.

Tassazione e gestione fiscale

Ovviamente i rendimenti realizzati grazie agli investimenti con Moneyfarm sono tassabili ma non è necessario dichiararli. Questo perché Moneyfarm è un sostituto d’imposta e quindi calcolerà direttamente le tasse da te dovute e le addebiterà sul capitale presente nel tuo portafogli.

Come contattare il servizio clienti

Ci sono tantissimi canali che puoi usare per metterti in contatto con Moneyfarm sia per avere informazioni sul tuo conto che sul servizio in generale:

Gli orari di apertura dell’assistenza sono dal lunedì al giovedì, dalle 9 alle 19. Il venerdì dalle 9 alle 18.

Puoi anche prenotare un appuntamento telefonico indicando orario e data a te più comodi.

L’investimento minimo su Moneyfarm è di 5.000 euro ma puoi gratuitamente aprire un account, scoprire che tipo di investitore sei e ricevi un piano d’investimento personalizzato. Investi solo quando e se sarai pronto.

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